Металлические счета выгодно или нет

Содержание

Выгодны ли обезличенные металлические счета — ответы на все вопросы

Металлические счета выгодно или нет

Перед тем как инвестировать в обезличенные металлические счета, многие задаются вопросом — если вложится в металлические счета сейчас, выгодно ли это будет в будущем?. Стоит ли тратить на это свое время и средства — давайте разберемся.

Можно сказать, что сейчас это один из самых популярных способов вложения в золото. Изучив законодательство, сразу становится понятно, что у такого инвестирования есть свои специфические особенности:

  1. Открыть металлический счет может только банк.
  2. Функционал – на данных счетах вкладчики могут проводить разнообразные операции с драгоценными металлами.
  3. Отсутствие начисления процентов (хотя последнее время некоторые банковские организации все же начисляют проценты за подобные вклады) – доход напрямую зависит от возрастания стоимости металла.
  4. Выбор – иногда открыть металлический счет можно либо только в серебре, либо только в золоте.
  5. Требование к вкладчику – только подданный РФ.

Какие металлические счета бывают?

Принято выделять всего два вида: обезличенные и ответственные. Суть ответственных счетов в том, что вкладчик передает в банк на хранение настоящие слитки из драгоценного металла, где каждому из них присуждается специализированный номер. Обычно, подобные слитки клиент покупает у этого же банка (как купить слитки, читайте здесь).

Обезличенные счета (или ОМС) представляют собой альтернативный способ вклада, только здесь вместо валюты используются драгоценные металлы, но не в слитках, а в обезличенном виде. Особенность такого счета в том, что клиент становится владельцем металла по курсу банка.

ОМС бывают нескольких видов: срочные и текущие счета. Первый вид представляет собой открытие счета, где банк и клиент договариваются о процентной ставке и сроке хранения, и если вкладчик расторгнет заключенный договор раньше времени, то он потеряет все свои проценты. На текущих же счетах драгоценные металлы просто хранятся и никакие проценты там не начисляются, доход идет только от роста стоимости металла.

Что нужно чтобы открыть счет?

Для того, чтобы открыть металлический счет, физическому лицу необходимо наличие определенных документов: паспорт гражданина РФ, ИНН (индивидуальный налоговый номер). В банке клиент заполняет заявление на открытие счета, подписывает специализированный договор и оформляет бумаги по приему драгоценных металлов от него банку.

Для открытия счета юридическому лицу необходимо заполнить заявление в банке, предъявить паспорт, банковскую карту, копию государственной регистрации, справку из ГИПН и налоговой. А теперь, давайте узнаем, какие плюсы и минусы дают обезличенные металлические счета.

Плюсы ОМС

  • Сохранение и приумножение средств на счету;
  • Отсутствие колебаний на финансовом рынке;
  • Ликвидность;
  • Отсутствие налога (НДС);
  • Отсутствие минимального и максимального порога счета;
  • Бесплатность;
  • Экономия на транспортировке, хранении, изготовлении при выборе слитков.

Минусы ОМС

  • Отсутствие страховки — данный счет не подлежит страхованию вкладов;
  • Ценовая политика банка, вкладчик полностью зависит от политики банка, которая никак не регламентируется законом.

Что можно делать со счетом?

Операции со счетами подразумевают под собой: бесплатное открытие и закрытие, продажа и покупка металла по курсу банка, снятие денег (снятие в виде слитка облагается НДС в 18%).

Расходы вкладчика

Существует несколько видов расходов, которые могут последовать за открытием счета:

  1.  Спрэд (банковская разница между стоимостью покупки и продажи) Коммерческие организации (банки) сами устанавливают цены на валюту и драгметаллы, и это никак не регламентируется законом. У каждого банка свой спрэд, в целом он варьируется от 2 до 10%. Минус в том, что при открытии счета, стоимость находящегося на нем драгметалла снижается на ставку банка.
  2.  Комиссии Многие банки устанавливают комиссию на различные операции со счетами (например, за его открытие или закрытие, перевод денежных средств).
  3.  Налоги Когда клиент закрывает счет в банке и требует, чтобы ему выдали слитки, то ему необходимо выплатить налог в размере 18%. Он обязателен и его выплачивают даже, если вкладчик уже открывал счет в слитках и заплатил подобный налог, то есть, НДС платится в таком случае дважды. Доход облагается 13%.

Какой драгоценный металл выбрать?

Задаваясь такими вопросами: «насколько выгодны металлические счета», и «какой драгметалл выбрать при открытии» очень сложно найти однозначный ответ. Банковские организации предоставляют вкладчику выбор, в какой драгметалл он может вложиться. Самыми популярными металлами считаются золото и серебро, следующие виды – палладий и платина — называют «металл для профессионалов».

Если открывать счет в серебре, то у инвестора возникает больше рисков, но зато появляется возможность получать нестабильный доход за счет кратковременных скачков стоимости драгоценного металла. Золото же наоборот несет за собой стабильный доход при меньших рисках, но с ним присутствует и меньшая доходность.

В эпоху кризиса спрос на платину, так же как и на золото падает, а в эпоху экономической стабильности растет. Цена на платину постоянно падает, поэтому прогнозируется, что данный металл скоро станет просто нерентабельным для производства.

Палладий очень распространен в промышленности, поэтому цена на него быстро растет. По экспертной оценке, этого драгоценного металла много на нашей планете, но его очень сложно добывать.

Как менялись цены на драгоценные металлы на протяжении последних 5-ти лет хорошо видно на графиках ниже:

Динамика цен на золото

Динамика цен на палладий

Динамика цен на платину

Динамика цен на серебро

Подходы к ОМС

Принято выделять два типа инвесторов в счета ОМС: консерватор и спекулянт. Первые вкладчики представляют собой людей, открывающих срочный счет ОМС. Они спокойно ждут окончания срока хранения драгоценного металла и затем получают свой доход. Риск такого инвестора в том, что при изменении курса в неблагоприятную сторону он может потерять все свои проценты и понести большие убытки собственных средств.

Спекулянты действуют по другой стратегии — они открывают обезличенные счета на неопределенный срок и совершают сделки во время положительных скачков стоимости драгоценного металла. Этот подход более выгоден, но от инвестора требуются определенные навыки прогнозирования рынка.

Весьма сложно сказать, выгодно ли будет инвестировать в металлические счета в будущем, но стоит понимать, что там где есть риск — там есть и деньги. Поэтому при открытии подобного счета следует разбираться во всех нюансах, и хотя бы немного понимать, что происходит на финансовом рынке и стоит ли открывать металлический счет.

Источник: http://goldinside.ru/investitsii-v-zoloto/metallicheskie-scheta/metallicheskie-scheta-vyigodno-ili-net.html

Как открыть ОМС и выгодно купить драгметаллы

В 2011 году особо удачливые владельцы обезличенных металлических счетов на серебро всего за четыре месяца получили 217 % дохода. Правда, к концу того же года те, кто не успел продать металл, потеряли гораздо больше на падении рынка. Всего же за последние 10 лет серебро принесло владельцам подобных счетов 177 % дохода (по 17 % в год), а золото — 210 %. Разбираемся, выгодно ли покупать металл, и если да, то какой.

Если бы в 2009 году вы потратили всего тысячу рублей на покупку золота, сейчас могли бы продать его уже за 2 160 рублей. А вот от платины на ту же сумму получится избавиться только с убытком: вернете максимум 930 рублей из каждой вложенной тысячи. Почему так?

Естьчетыре металла, в которых вы можете открыть обезличенный металлический счет(ОМС): золото, серебро, платина и палладий. Большинство крупных банков предлагаетсвоим клиентам услугу по открытию ОМС. И чаще всего делают это безвозмездно (ну,почти).

Покупаем золото без золота…

Когда вы оформляете обезличенный металлический счет, вы как бы покупаете несколько граммов драгоценного металла. Но не забираете их себе, а оставляете на хранение в банке. Банк же за это дает вам документы, подтверждающие, что вы — счастливый обладатель граммов или целых слитков. И если захотите, сможете забрать их либо натурой (в смысле — слитками), либо деньгами по актуальному курсу в любой удобный момент. Зато пока вы не забираете металл — вы не платите НДС за его покупку. Удобно.

Но есть одно «но».

На ОМС не распространяется система государственного страхования вкладов (когда государство обязуется вернуть вам до 1,4 миллионов рублей с депозита, если банк обанкротится или лишится лицензии). То есть если с вашим банком что-то случится, то получить металл или деньги вы сможете только в порядке очереди в числе прочих кредиторов после распродажи имущества банкрота. А это — совсем не быстро.

Читайте также  Форма лицевого счета по заработной плате

…и другие риски

Ну, и главное — курс на покупку и продажу металлов по вашему ОМС банк устанавливает самостоятельно. И полученная разница между стоимостью покупки и продажи (так называемый спред) может быть любым. Более того — скорее всего, она не будет прописана ни в одном договоре. Эта разница компенсирует банку затраты на открытие и ведение вашего металлического счета (который, как вы помните, открывают вам «бесплатно»).

Проблема в том, что банки обычно не предусматривают возможность перевода ОМС на счет в другой банк (в отличие от депозитов). А значит, вы становитесь заложником курса одного конкретного банка. И кроме потери репутации, этому банку ничто не мешает в кризисной ситуации заявить стоимость покупки у вас металла хоть по 10 копеек за килограмм.

Алексей Вязовский, эксперт финансовых рынков, рынка драгоценных металлов, вице-президент «Золотого монетного дома»
— Обезличенные металлические счета — совершенно непопулярный вид инвестиций по двум причинам. Первая — ОМС не попадает под систему страхования вкладов. Вторая — ОМС банки котируют с огромным спредом. Разница к биржевой цене доходит до 10 %! То есть вы зачастую можете инвестировать в золото или серебро точно такой же пробы на 10, а иногда 15 % дешевле. Например, в инвестиционных монетах. Плюс еще и металл получите на руки, а не бумажку с печатью.

А если забрать слитками?

Конечно, если вас не устраивает курс покупки металла банком, вы можете забрать его в виде слитков. (И заплатить 18 % НДС, не забывайте!) Но сколько он весит?

Например, на 10 000 рублей сейчас можно купить около трех граммов золота или 277 граммов серебра. Соответственно, если вы вложили в серебро миллион рублей, забирать вам придется 27 кило. Такую груду металла довольно трудно хранить у себя дома на черный день и даже снять под нее банковскую ячейку выйдет куда дороже.

https://www.youtube.com/watch?v=l_LMX9wvit4

Именно поэтому самым ликвидным металлом считается золото. Оно не только дорогое, но еще и очень востребованное. Даже если наступит апокалипсис и все банки закроются, скорее всего, именно золото опять (как в старые времена) станет основой взаиморасчетов. Найдете ли вы, кому продать серебро, — еще вопрос. Найти покупателя на палладий и платину — еще сложнее.

В целом серебро и палладий считаются промышленными металлами. Серебро используется при производстве солнечных батарей и смартфонов (это объясняет рост его популярности и стоимости в последнее время), а палладий — в химической промышленности и электронике. В кризисные годы обычно резко падают объемы производств, а следом за ними — и спрос на эти металлы. Так что рассчитывать на них в тяжелые времена опасно.

Кстати, если вы решите купить золото в инвестиционных монетах (монеты из драгоценных металлов, рыночная стоимость которых очень близка к стоимости потраченного на них металла), имейте в виду, что они тоже не облагаются НДС, а за границу их можно вывозить по номинальной стоимости. Например, монета «Георгий Победоносец» стоимостью 25 000 рублей на таможне декларируется по номиналу в 50 рублей.

Сколько нужно ждать, чтобы заработать?

Инвестиции в драгоценные металлы могут быть только долгосрочными. Не стоит открывать ОМС, если вы рассчитываете вывести из него деньги через полгода. И даже через год. Вспомните про спред, о котором мы писали выше. При такой срочности уже на одной только сделке с банком вы теряете порядка 10 %. Через год при удачном стечении обстоятельств разницу вы сможете покрыть за счет роста курса, а вот при неудачном — еще и должны останетесь. Вот как колебались цены на драгоценные металлы за последние 10 лет, по данным Сбербанка:

Обратите внимание: серебро было на пике в 2011 году, потом упало в 2013-м и пока что так ни разу не повторило свой рекорд восьмилетней давности. А вот золото после нескольких взлетов и падений все-таки показывает рост. Но ведь прошло целых 10 лет. Возьмите на этом отрезке любой трехлетний период и поймете, что нет никаких гарантий получения прибыли в краткосрочной перспективе. Даже палладий с его резким взлетом может не удержаться на вершине рейтинга и рухнуть вниз в любой момент. И сколько лет вам придется ждать, чтобы отбить затраты на его покупку, никто заранее не знает.

Олег Богданов, ведущий аналитик QBF:
— Обезличенные металлические счета не стали популярным инструментом для населения. Объясняется это двумя причинами. Во-первых, цены на золото за последние пять лет или снижались, или находились в коридоре и не демонстрировали растущей динамики. Во-вторых, банковские спреды по покупке-продаже драгметаллов очень широкие, они потенциально могут съесть всю прибыль.

Думаю, ситуация скоро может измениться и ОМС станут популярным инструментом у населения. В последние месяцы золото начало снова активно расти на мировом рынке, а в России рассматривают вопрос об отмене НДС на операции с золотом. Если это случится, то у населения появится хороший инструмент для сбережения своих средств от девальвации, инфляции и других различных неприятностей, периодически возникающих на мировых рынках.

Выводы:

Обезличенные металлические счета — хороший вариант для консервативного долгосрочного вложения. Например, если вы копите себе на пенсию. Вы можете рассчитывать, что через 7–10 лет ваши деньги удвоятся, а это гораздо лучше, чем получать 7 % годовых по вкладу с капитализацией. Но за это время колебания курса могут быть очень существенными.

Нельзя рассчитывать получить прибыль к какой-то конкретной дате. Курс сильно зависит от внешних факторов, и иногда достаточно подождать пару месяцев, чтобы выйти «из минуса в плюс». Но у вас должен быть этот запас в пару месяцев. А если есть риск, что деньги понадобятся срочно, лучше все-таки использовать для их хранения другие инструменты.

Поставьте лайк, если понравилась статья

Источник: https://fintolk.pro/ne-vse-to-zoloto-kak-vygodno-prikupit-dragmetally-i-pri-chem-tut-obezlichennye-metallicheskie-scheta/

Металлические счета выгодно или нет

Счета в банках можно открывать не только в денежных единицах. Не меньшую популярность имеет открытие обезличенных металлических счетов (ОМС).

Они представляют собой счета, на которых отражается количество металла без обозначения его пробы, производителя, количества слитков и прочей подробной информации.

Счета создаются для того, чтобы следить за движением обезличенного металла, который отображается в граммах.

Наиболее популярными металлами, для которых открываются такие счета — платина, палладий, серебро и золото.

Выгодно ли вкладывать деньги в металлические счета? Ответ на этот вопрос вы найдете в данной статье.

Плюсы и минусы металлических счетов

В свете последних событий в финансовой жизни страны, проводимые специалистами опросы, показывают, что большой популярностью начинают пользоваться инвестиции в драгоценные металлы.

Оценив риски потери денежных средств, люди начинают приобретать слитки драгметаллов, золотые и серебряные инвестиционные монеты и открывать в банках ОМС.

Счета, открываемые в обезличенной форме, имеют ряд преимуществ и недостатков.

Плюсы:

  • При желании обналичить счет, нет необходимости в продаже слитков драгоценных металлов.
  • Не нужно проверять их подлинность, цельность и массу.
  • Банк, в котором открыт такой счет, производит обналичивание средств в течение 1 дня (т. е. ОМС ликвидный).
  • Весь учет ведет банк, в котором открыт счет. Это значит, что все риски по утере металла банк берет на свои плечи.
  • В полную стоимость ОМС не включаются затраты на транспортировку, изготовление и хранения металлов.
  • По прошествии трехлетнего срока после открытия обезличенного металлического счета в одном банке, его продажа не облагается НДФЛ по ст. 217 п.17.1 НК РФ.
  • Покупка драгоценных металлов в обезличенной форме не подлежит обложению 18% НДС.
  • Риски потери стоимости драгоценных металлов намного меньше рисков потери валюты.
  • При открытии ОМС человек сохраняет свои средства, а при росте цен на драгметаллы они еще и приумножаются.
  • ОМС можно обналичить в качестве слитков. При проведении операции слитки облагаются НДС.
  • Счета имеют низкий порог вхождения в большинстве банков (от 1 мг драгметалла).
  • Большинство банков открывают ОМС бесплатно, не устанавливают комиссий для совершения различных операций по счету. Также ОМС не имеет минимального остатка.

Минусы:

Если счет находится во владении менее 3-х лет, при его продаже нужно будет оплатить налог на доходы физ. лиц (НДФЛ). Он составит 13% от суммы вклада.

При открытии счетов в валюте, вкладчики защищены законом о страховании. При открытии обезличенного металлического счета, вкладчики не попадают под действие этого закона. Соответственно, они не защищены от банкротства банка.

Проценты на остатки счета ОМС не начисляются.

Во всех банках существует спред — различие в цене покупки и продаже драгоценных металлов. Зависит он только от политики определенного банка и не регламентируется законодательством.

Чем металлический счет привлекательнее покупки слитков драгметаллов

Для того, чтобы вложить деньги в слитки драгоценных металлов, человек должен позаботиться об их хранении.

Хранение в домашних условиях повышает риск утраты всех средств при ограблении. Также, если на слитке образуется царапина, то он значительно упадет в цене.

Большинство банков не принимают слитки с видимыми дефектами.

При хранении в ячейке в банке, придется платить ежемесячную аренду. Покупая слитки любых драгоценных металлов придется заплатить государству 18% налога НДС. Поэтому открытие обезличенного металлического счета намного выгоднее, чем покупка реальных слитков драгметаллов.

Что выгоднее: драгметаллы или валюта

Вклады в валюту (свободно-конвертируемую) являются непредсказуемым решением. Разница в стоимости покупки и цене продажи составляет всего несколько копеек или рублей, что делает невозможным прибыль на игре валютой.

Также не каждый специалист возьмется за прогнозирование курса основных мировых валют — доллара и евро. Резкие скачки этих денежных единиц могут значительно снизить фактическое значение денежных средств на счету вкладчика.

Еще одним фактором выступает повальное банкротство банков. Даже если вкладчик попадает под закон о страховании его денежных средств, находящихся на счету обанкротившегося банка, вернется лишь часть денег.

Цена на драгоценные металлы зависит от спроса/предложения на каждый отдельный металл. Слитки драгметаллов никуда не расходуются, в отличии, например, от нефти. Цена на металлы остается на одном уровне, незначительно падает или поднимается.

За последние 10 лет не наблюдалось случаев сильного падения цен на драгоценные металлы. Самый непредсказуемый металл — серебро, а самый дешевый по сравнению с его себестоимость металл — палладий.

Читайте, как можно еще выгодно вложить деньги: ПИФы Газпромбанка.

Как купить криптовалюту биткоины за рубли, узнайте пройдя по ссылке.

Читайте также  Зачем ИП открывать расчетный счет?

Как перейти из ПФР в негосударственный пенсионный фонд: http://money-budget.ru/safe/pension/kak-pereyti-iz-pfr-v-npf.html

В какие металлы омс выгодно вкладывать?

Если вы решились на открытие ОМС, то, скорее всего, уже задаетесь вопросом: какой металлический счет выгоднее? Самым популярным металлом в мире уже много лет является золото.

На сегодняшний день этот металл считается наиболее выгодным и стабильным из всех.

При сравнении значений металлов в достаточно коротком периоде (5 лет), процент доходности у золота далеко не такой большой, как ожидается.

По статистике доходности драгоценные металлы идут в следующем порядке:

  1. Палладий 31% годовых.
  2. Серебро 26% годовых.
  3. Золото 25% годовых.
  4. Платина 6% годовых.

Какая бы доходность за последние пять лет не была у всех драгоценных металлов, золото является самым популярным и покупаемым металлом.

Для серебра характерен быстрый рост цены и такое же быстрое падение.

Это связано с тем, что серебра в различных формах на Земле больше в 4 раза, но при этом его рынок намного меньше рынка золота.

Стоимость платины возрастает в периоды, когда значительно падает спрос на золото. При наличии финансовых проблем на мировом рынке, спрос и цена на этот металл падает, а при благоприятной ситуации — возрастает вновь.

Добыча палладия сложна, что делает его менее доступным. Как сообщают специалисты, запасов этого драгоценного металла намного больше, чем золота. Его активно используют в машиностроительной промышленности, что постоянно увеличивает спрос на палладий.

Посмотрите также видео о вложениях денег в обезличенные металлические счета и возможных подводных камнях данного типа инвестиций:

Источник: http://money-budget.ru/safe/metals/vygoden-li-obezlichenniy-metallicheskiy-schet.html

Металлические счета: выгодно или нет открывать — Finance-EXP.ru

Одной из популярных банковских услуг среди современных россиян является открытие различных вкладов с целью их пополнения и дальнейшего накопления финансов.

Сбербанк предлагает своим клиентам более выгодную альтернативу классическим депозитам – открытие ОМС (или обезличенного металлического счета).

Пополнение их происходит путем инвестирования гражданами капитала в эквиваленте определенных драгметаллов.

Благодаря такому предложению, клиенты крупнейшего в России банка могут получать довольно существенные доходы.

Одним из преимуществ ОМС является отсутствие затрат на хранение денег и оперативность управления.

Но действительно ли выгоден ли металлический счет в Сбербанке? Данный вопрос интересует клиентов, которые решили воспользоваться таким типом накоплений.

Чтобы получить выгоду от металлического счета, следует знать нюансы его управления

ОМС, как новый продукт выгодного инвестирования

Прежде чем выяснять, как открывать металлические счета, выгодно или нет такое вложение средств, стоит узнать, что же это такое. ОМС представляет собой счет, где отображаются драгметаллы, принадлежащие клиенту.

То есть, приобретенные активы не выдаются на руки и не имеют некоего физического отображения. Но с ними можно совершать все манипуляции, свойственные обычным депозитам и, соответственно, получать прибыль.

 К основным особенностям ОМС специалисты относят следующие нюансы:

  1. Отсутствуют затраты на хранение драгметалла.
  2. Количество приобретенных активов отображается в граммах (при этом физические особенности металла не учитываются).
  3. Владелец ОМС обладает правом полного распоряжения своими активами, также может и передавать право на управление счетом другим лицам (после оформления нотариально заверенной доверенности).
  4. ОМС можно открыть в одном из нескольких видов (они зависят от типа драгметалла): золото, серебро, платина и палладий.
  5. В отличие от обычного депозита, у ОМС отмечается постоянная динамика.
  6. С владельцев ОМС дополнительная плата в виде НДС за владение драгметаллами не взимается.

Сбербанк предлагает к оформлению два типа металлических счетов: ответственный и обезличенный. Они имеют свои особенности:

  1. Ответственный. Выраженный в виде реальных слитков драгметаллов, которые владелец передает на хранение в банковское отделение. Слиткам присваиваются личные (индивидуальные) номера. За их сохранность в полной мере отвечает банк на всем протяжении действия договора с клиентом.
  2. Обезличенные. Представляют собой приобретение драгметаллов, выраженных в обезличенной сумме, эквивалентной стоимости драгметаллов.

По всем сравнительным показателям и характеристикам наиболее выгодным становится вложение с открытием обезличенного счета драгметаллов (ОМС).

Сбербанк — один из шести банков, где не установлен минимальный остаток по металлическому счету

Преимущества и недостатки ОМС

Такой вид инвестирования, как обезличенные счета обладает целым рядом преимуществ в сравнении с ответственными металлическими счетами. Рассуждая, выгодно ли открывать металлический счет в Сбербанке в виде ОМС, следует остановиться на следующих его плюсах:

  • отсутствие уплаты НДС при проведении каких-либо финансовых транзакций с ним;
  • высокие показатели ликвидности;
  • возможность закрытия ОМС и дальнейшего снятия накоплений в течение рабочего дня;
  • клиент может не переживать о сохранности драгметалла, а также не заботиться о подлинности;
  • обналичивание накоплений не требует перепродажи слитков, для этой процедуры достаточно оформить банковскую заявку;
  • снять накопления на ОМС разрешается в виде физических слитков драгметалла;
  • стоимость ОМС не включает расходы на транспортировку активов и их сбережения;
  • возможность открытия ОМС уже от 1 грамма драгметаллов;
  • бесплатное оформление и активация счета;
  • нет дополнительных комиссионных при проведении различных операций по ОМС;
  • отсутствует требование по наличию остатка-минимум для закрытия и обналичивания счета;
  • минимальные риски потери вложенных средств для вкладчиков.

Источник: https://rubizinvest.com/metallicheskie-scheta-vygodno-ili-net/

Обезличенный металлический счет (ОМС) в Cбербанке — как открыть металлический счет?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Посещая сайты банков, финансовые блоки либо форумы, можно часто встретить такое понятие как «Металлические счета». Как оказалось, одни люди активно пользуются таким продуктом и неплохо на этом зарабатывают, в то время как другие, не видят в этом ничего хорошего. Тем не менее, наличие споров и обсуждений говорит о том, что тема «Металлических счетов» вызывает неподдельный интерес.
В этой статье мы хотим рассказать, что представляют собой «Металлические счета», зачем они нужны, и выгодно ли их открывать?

На сегодняшний момент вопрос инвестирования денег не теряет своей актуальности. Финансовая грамотность граждан растет, и как следствие люди стали задумываться о завтрашнем дне. Причем речь идет не только о том, как отложить какую-нибудь сумму денег на «черный день», но и о том, как обеспечить пассивный доход. Более опытное поколение хранят деньги дома, либо открывают депозиты в банках. А среди молодого населения страны, в последнее время все больше набирают популярность инвестиции в драгоценные металлы.

Банковские учреждения не остаются в стороне, и следуют современным тенденциям. Среди множества продуктов все чаще встречаются «Металлические счета». Клиентам предлагается не только приобрести слитки, но и открыть ОМС — обезличенный металлический счет.

Металлические счета – это своеобразная альтернатива всем знакомым депозитным продуктам. Отличие заключается в том, что клиент размещает в банке не денежные массы, а драгоценные металлы. Однако не стоит путать МС и ОМС.

Металлическим Счетом могут воспользоваться те, кто передает драгоценные металлы на хранение банку. Соответственно, при передаче ценностей составляется опись. В документе в обязательном порядке указывается масса, номер, проба, и производитель слитков. После проставления печати и подписей, банковское учреждение несет ответственность за сохранность принятых металлов.

Использовать ценности по своему усмотрению, банковское учреждение не имеет право. После того, как истечет срок действия договора, подписанный с клиентом, банк обязан вернуть последнему все его ценности согласно описи, без изменения количественных и качественных признаков. Такая услуга банка стоит определенной платы, которая оговаривается заранее.

Суть Обезличенного Металлического Счета заключается в том, что клиент открывает счет, на котором вместо валюты, хранятся драгоценные металлы в обезличенном виде. Например, золото, серебро, платина и т.д.

На таких счетах, так же как и на стандартных, осуществляется учет движения средств, в нашем случае ценностей. Учет ведется в граммах без индивидуальных признаков. То есть, нет номера и количества слитков, не проставляется проба и прочее.

Другими словами, вкладчик не становится владельцем настоящего слитка золота. Он просто покупает «виртуальный» металл по курсу, установленному банком на момент совершения сделки. Клиент вносит наличные деньги на счет, а на нем отражается купленная ценность в граммах.

Что касается курса покупки и продажи ценных металлов, то банковское учреждение не может указывать цифры по своему желанию. Курс формируется исходя из данных о реальных сделках на товарной бирже, и учетной ставки ЦБ РФ.

Обезличенные металлические счета бывают следующих видов:

  1. Текущий. На такой вид счета проценты за пролежавший срок не начисляются. Он создан с целью хранения ценностей. Конечно, если купленный металл, за то время, что хранится в банке, вырастит в цене, то клиент получит соответственный доход. Свои сбережения с такого счета можно забрать в любой момент.
  2. Депозитные. На такой счет начисляются проценты в зависимости от условий банка. В основном вознаграждение производится в конце срока действия договора, при этом во внимание принимается остаток на счете. Воспользоваться средствами со счета можно только после окончания срока действия соглашения. Если же клиент заберет «запасы» раньше, то он останется без вознаграждения.
Читайте также  Накопительный счет блиц доход

Не стоит забывать, что чем больше сумма инвестиций и срок хранения, тем сумма полученных процентов будет больше.

Как открыть металлический счет?

Естественно, что если речь идет о банковских счетах, то и открывать их следует в надежных финансовых учреждениях. Как и в случае с депозитами, каждый банк предлагает свои индивидуальные условия открытия и ведения металлических счетов.

Открывать МС и ОМС могут как физические, так и юридические лица. Для того чтобы физическим лицам заключить договор с банком, и купить заветные граммы, нужно сделать следующее:

  • Предоставить сотруднику банка паспорт и ИНН;
  • Заполнить анкету и заявление на открытие металлического счета;
  • Подписать договор с банком;
  • При необходимости составить бумаги по приему и передачи ценностей.

Процедура открытия счетов для юридических лиц аналогична. Разница заключается лишь в предоставляемом пакете документов.

В дополнении ко всему банк может запросить следующие бумаги:

  • Паспорт и ИНН руководителя предприятия;
  • Свидетельство о государственной регистрации;
  • Справки с налогового комитета и ГИПН и т.д.

После составления необходимых бумаг, на имя заявителя открывается МС, либо ОМС. С развитием интернет – банкинга, многие учреждения предоставляют возможность клиентам открыть ОМС онлайн, не выходя из дома. Более того с помощью личного кабинета, можно в любой момент совершать операции по счету и быть в курсе последних новостей. Дополнительно о такой услуге можно ознакомиться на официальных банковских сайтах.

Каждому клиенту необходимо помнить, что любые инвестиции – это, прежде всего риск. И драгоценные металлы не являются исключением. Более того, после активации счета клиент может понести дополнительные расходы. Например, такие, как:

  • Разница между курсами покупки и продажи ценностей. Вкладчик может понести значительные убытки, если его действия не будут взвешенными и обдуманными;
  • Банковское учреждение может взимать дополнительные комиссии за проведение финансовых операций по инвестированию средств в драгметаллы;
  • Вкладчику потребуется оплатить налоги, которые начисляются при проведении определенных операций с МС или ОМС.

Например, заплатить налог необходимо при снятии со счета денежных средств или металла. При закрытии счета и получении слитков на руки, клиенту придется заплатить налог в размере 18% от общей стоимости ценностей, а при получении денег, такой размер составит 13%. Оплатить подоходный налог придется дважды в том случае, если вкладчик открывал и закрывал счет в слитках.

Как показывает практика, наличие возможных рисков и дополнительных платежей мало кого останавливает. Люди все чаще задаются вопросом: В каком же банке, и какой вид счета на сегодняшний день является самым выгодным?

О том, какие банковские предложения являются самыми актуальными, пойдет речь немного позже.

Плюсы и минусы металлических счетов

Для того чтобы окончательно определиться стоит или нет открывать ОМС следует ознакомиться с положительными и отрицательными сторонами такого вида инвестирования.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-metallicheskie-scheta-i-vygodno-ili-ih-otkryvat

Блестящее вложение. Так ли выгодно инвестировать в золото?

Бытует мнение, что «золото всегда в цене». В каких случаях вложения в драгоценный металл себя окупают? И какой вариант инвестирования предпочесть? 

Золото в слитках

Сегодня в банках можно купить золото в мерных слитках весом от 1 г до 1000 г, серебро – весом от 50 г до 1000 г, палладий и платину – весом от 5 г до 100 г. Купить слитки – пожалуй, самый простой и легкий способ инвестировать в драгоценные металлы. Однако этот способ не самый доходный.

Покупка золотых слитков облагается НДС. Следовательно, покупая их у банка, вы должны будете заплатить дополнительно 20% номинальной стоимости металла. Ситуация изменится с 1 января 2020 г., когда вступит в силу новый закон, по которому покупка драгоценных слитков от НДС освобождается. Но пока сэкономить на этой операции не получится.

Но и в 2020 г. останется другое невыгодное требование закона: если вы решите вернуть банку свой слиток, которым вы владели меньше трех лет, то вам придется заплатить еще 13% налога на полученный при продаже доход. Платить налог не нужно только в том случае, если слиток был вашим более трех лет.

Драгоценные монеты

Нередко банки предлагают купить вместо слитков драгоценные монеты. Но у разных монет разный инвестиционный потенциал.

«Выпуском в обращение монет из драгоценных металлов в нашей стране занимается Банк России. Продают их населению в коммерческих банках. Монеты можно разделить на две группы: памятные и инвестиционные, – рассказывает первый заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров. – Памятные монеты выпускаются тиражом от нескольких штук до нескольких тысяч и посвящены, как правило, каким-либо знаменательным событиям. 

Цена, по которой банки продают памятные монеты из драгоценных металлов, выше их номинальной стоимости, поскольку она складывается не только из стоимости драгоценного металла и затрат на производство, но еще учитывает и спрос на эти монеты, и издержки банков, связанные с их хранением и реализацией. Поэтому инвестиции в них могут быть как прибыльными, так и не очень. 

Инвестиционные монеты выпускаются в обращение Банком России тиражами, многократно превышающими тиражи памятных монет, и их цена в основном определяется количеством содержащегося в них драгоценного металла и затрат на производство.

Также в российских банках можно купить и иностранные инвестиционные монеты из драгоценных металлов – например, английские соверены.

Покупка инвестиционных монет удобна тем, что с ними сейчас работает множество российских банков, которые наряду с продажей монет могут предложить населению их обратный выкуп. Цены выкупа банки устанавливают самостоятельно, исходя в основном из стоимости драгоценного металла на момент выкупа. Стоимость инвестиционных монет с момента выпуска в обращение может увеличиться в несколько раз.

При этом опять-таки, если вы владели монетой менее трех лет, то при продаже должны будете заплатить 13% НДФЛ с разницы между первоначальной и последней ценой монеты. И есть риск, что, вопреки ожиданиям, цена к моменту продажи не вырастет до желаемой высоты.

Металлические счета

Многие банки предлагают клиентам открыть так называемый металлический счет. Такой счет позволяет приобретать драгоценные металлы как в обезличенном виде, так и физическом металле. 

Снять драгоценный металл с металлического счета можно в любое время без ограничения по сумме в рублях или в виде слитка металла. Операции по купле-продаже драгоценных металлов владельцами счетов осуществляются на основании ежедневных котировок, данные о которых размещаются на сайте кредитной организации в интернете, а также непосредственно в ее офисе. В качестве «валюты» металлического счета могут выступать золото, серебро, платина или палладий.

«Металлические счета тоже бывают разными: счета ответственного хранения и обезличенные «металлические» счета, – обращает внимание Янгиров. – Открывая счет ответственного хранения, клиент передает банку на хранение свои драгоценные слитки. Такой счет не предполагает начисления каких-либо процентов и не приносит дохода. Наоборот, клиент сам должен оплачивать услуги банка по хранению своего драгоценного металла. 

Зато обезличенный металлический счет (ОМС) многие банки в своей рекламе сравнивают с валютным депозитом. Сходство действительно есть, только металл учитывается на счёте не в денежных единицах, а в граммах». «Даже овчарке вставил золотые зубы». Репортаж «АиФ» из цыганских гетто

Открыть ОМС довольно просто. Для приобретения виртуальных граммов понадобится паспорт (или иной документ, удостоверяющий вашу личность), а также деньги, которые вносятся на счет. Основное преимущество ОМС – возможность закрыть счет в любой момент, быстро отреагировав на рыночную ситуацию. Важно и то, что стоимость обезличенного драгоценного металла не включает в себя издержки, связанные с изготовлением слитков, их хранением и транспортировкой, а обналичить металлический счёт намного проще, чем продать слитки: нет необходимости проверять подлинность, целостность и массу слитков.

«Обезличенные металлические счета подразделяются на два вида: текущий (до востребования) и срочный (депозитный), – разъясняет Ильяшат Янгиров. – Текущий счет дает возможность зарабатывать на росте котировок металла.

Например, если вы купили тысячу граммов золота, а через месяц стоимость грамма металла возросла, можно сразу же обратиться в банк, в котором открыт металлический счет, оформить операцию продажи и получить доход.

Срочный счет предполагает, что виртуальные граммы металла будут храниться в банке какое-то определенное время, а следовательно, помимо роста стоимости актива, вы как вкладчик получите еще и процентный доход. Закрыть такой счет раньше срока тоже можно, но тогда вы потеряете проценты за хранение».

Но и у этого финансового инструмента есть свои недостатки. Самый существенный – металлические счета не подпадают под действие закона о страховании вкладов, следовательно, сохранность размещенных на них средств в случае банкротства банка не гарантирована. 

Источник: http://www.aif.by/social/money/blestyashchee_vlozhenie_tak_li_vygodno_investirovat_v_zoloto